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中小銀行發展高峰論壇南京召開 聚焦金融科技和數字普惠

2019-11-04 10:52 編輯:小孔編輯 來源:中國基金網

  11月1日,由蘇寧金融研究院、《當代金融家》雜志社、大成基金聯合主辦的“2019(第八屆)中國中小銀行發展高峰論壇”在南京召開。作為中小銀行相關領域信息交流與合作的頂級盛會,本屆論壇以“加強合規建設 重塑中小銀行市場信譽”為核心主題。南京市人民政府副市長冉華、原中國銀行業監督管理委員會副主席蔡鄂生、中國人民銀行南京分行副行長謝寧、江蘇銀行董事長夏平、蘇寧控股集團總裁助理楊洋、大成基金總經理譚曉岡、江蘇蘇寧銀行董事長黃金老以及全國近200位中小銀行高管層,金融學術界、宏觀經濟界、優秀金融科技企業領導出席,共同探討當前中小銀行合規發展等熱點話題,為廣大區域性中小銀行提供剖析新局勢、交流新觀點、展示新科技的舞臺。

  共議服務實體 創新金融科技是關鍵

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南京市人民政府副市長冉華

  論壇伊始,南京市人民政府副市長冉華在開幕致辭中表示,廣大中小銀行要充分利用相關政策,堅守服務小微三農的初心,自覺強化服務小微三農的戰略定力,充分利用自身貼近當地的優勢,在特定領域深耕細作,在資源、人力和技術等方面向當地更多地予以傾斜,與當地的實體經濟共同發展、共同繁榮。與此同時,要加強資產負債主動管理能力,對外要強化銀行建設理念,通過大數據等技術手段,著力發展優質穩定的基礎客戶群,提高經營管理能力。

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原中國銀行業監督管理委員會副主席蔡鄂生

  原中國銀行業監督管理委員會副主席蔡鄂生在論壇上指出,中小銀行的發展在中國市場仍然有發展前途,關鍵是發展理念、發展模式能否跟上改革和經濟發展轉變方式,并與之相契合。把握好這個問題,看似簡單,實際上并不容易。只有共識、共建、共享,才能更好解決中小銀行發展的問題,才能走得更好、更穩健。

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中國人民銀行南京分行副行長謝寧

  中國人民銀行南京分行副行長謝寧表示,中小銀行金融科技的發展方向要堅持“四個堅持”:第一,堅持金融為民,要為社會各階層、各群體提供適當和有效的普惠金融服務;第二,堅持守正創新,創新發展金融科技,服務實體經濟,積極參與和跟進金融科技應用試點;第三,堅持開放共贏,加強和科技公司、黨政學研的合作,提高金融的可獲得性;第四,堅持擁抱監管,共同加快構建機構自治、行業自律、社會監督、政府管理的治理機制,實現健康發展。

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江蘇銀行董事長夏平

  江蘇銀行董事長夏平在演講中表示,當下金融服務的供給還沒有完全跟上經濟轉型,存在信貸投向不夠準、覆蓋范圍不夠廣、創新產品不夠多等問題,與多樣化多層次的金融需求不平衡不適應。在他看來,重構高質量金融服務能力,首先,需要在提升風控有效性上自強自信。要牢牢樹立合規就是最大競爭力的理念,遵從監管,進一步完善制度和系統建設,來提升全面風險管理的水平。其次,還要發揮金融科技的優勢,不斷提高風控的有效性、精準性和全面性,防范化解好各類風險。誰能夠利用金融科技實現流程優化、風險防控,誰就掌握了主動權,更有競爭力。

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蘇寧控股集團總裁助理楊洋

  蘇寧控股集團總裁助理楊洋介紹,蘇寧用十年時間完成零售進化,交出一張優異的成績單,實現了全場景智慧零售布局,正在搭建、完善一小時生活圈。他認為,未來中小銀行在和大銀行競爭的過程中,數字化基礎將成為提升競爭實力的重要因素,也為零售過程的智能化打下基礎。過去十年來,大量的私募股權融資在進入零售相關行業,很多產業資本也參與進來,推動大量獨角獸企業快速發展,深刻改變了產業格局。如今,全場景的智慧零售大潮正在到來,如果把握好,可以實現新一輪的快速發展。

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大成基金總經理譚曉岡

  大成基金總經理譚曉岡認為,中小銀行在服務實體經濟方面發揮了不可替代的作用,如果說實體經濟是肌體,大銀行是主動脈,廣大的中小銀行就是供養每一寸肌膚的毛細血管。中小銀行扎根本地,服務本地,通過深入的渠道下沉,提高風險識別的能力,讓普惠金融惠及更多的中小微企業。很多的中小銀行將風控合規擺在突出位置,發展日益穩健,并借助金融科技手段,漸漸露出競爭突圍、彎道超車的勢頭。

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江蘇蘇寧銀行董事長黃金老

  江蘇蘇寧銀行董事長黃金老在論壇上指出,沒有金融科技,難有普惠金融。他直言,普惠金融首先擁有海量的客戶。這需要依靠AI,利用精準營銷、智能客服、智能投顧、智能催收等技術,才能超越人工的局限,服務海量用戶。其次,信用貸款雙方互相不見面。這需要借助生物特征識別,如人臉、指紋、聲紋、虹膜、靜脈等識別技術,解決遠程核實身份的難題,延伸金融服務的半徑。再次,客戶弱資信。這需要大數據風控,通過行為數據風控、海量風控變量、弱征信數據等技術,進行綜合評估。最后一個特點是跨地域,客戶可以遍布全球各地。這需要“云”,利用全線上、遠程、云服務等技術,破解跨越時空的局限。

  黃金老介紹到,金融科技+場景金融=普惠金融,這是蘇寧銀行的經營邏輯和發展模式。通過金融科技創新,線上線下融合發展和場景互聯,蘇寧銀行致力于服務實 業,服務中小微,專門開發“微商貸”小微金融產品,并將金融科技應用到微商貸的全流程。從尋找目標客戶到客戶準入,再到風險預警,最后到不良貸款率(NPL)處置,蘇寧銀行均開發上線了“黑科技”,為小微企業提供更加便捷、安全、普惠的融資服務。截至今年8月底,蘇寧銀行總資產超600億,個人客戶數達2000萬,服務小微企業已超12000戶,戶均貸款60萬元。

  論道風險管理 筑牢合規經營根基

  風險管理是金融業的基本底線,合規經營是銀行業運行的首要準則。在金融科技與銀行深度融合的當下,中小銀行如何以大數據為基石,利用科技手段,把握契機、重塑戰略、防范金融風險、筑牢合規根基?

  盛京銀行行長張強的答案是,要充分發揮風險管理的價值創造功能。有效的風險管理是商業銀行穩健經營的生命線,中小銀行從單純追求規模增長轉變為高質量的穩健發展,必須要堅持質量優先、效益優先,同時實現效益和規模的協調增長。要真抓實干,不僅僅要壓降不良資產,還要對潛在問題敢于真實暴露,這樣才能找到解決問題資產的辦法。同時,通過組建專業的資產保全團隊,完善考核激勵機制,分層分類進行資產處置,實現風險的快速、及時有效化解。尤其是要控制增量,建立全流程一體化的風險防控體系,并利用金融科技實施風險合規的數字化轉型。

  百融云創副總裁王正明則認為,隨著各種各樣合規性方面的監管要求出臺,越來越多的無牌互聯網金融機構會慢慢退出舞臺。這類機構一般有幾個特點:不太在乎分紅盈利,不太在乎資金成本,而是通過高的收益來覆蓋高的風險。所以要持續經營,必須同時具備以下幾個點,首先需要具備很高的風控能力、科技能力以及可接受的資金成本。他表示,在中小微企業金融的流量、風控、資金方面,傳統銀行與互聯網金融公司相比,并未有明顯差距,傳統機構有很大機會在中小微領域打翻身仗。

  粵財集團的俞勇建議,在風險管理方面,中小銀行要順應國家政策,以服務實體經濟為出發點,找準市場定位,轉變經營思路,揚長避短,發揮中小銀行的經營靈活性;調整信貸結構,把握貸款節奏,加強信用風險、流動性風險和操作風險管理。同時擁抱金融科技,以開放的心態接受變革。新形勢下,新業務新技術均須投入巨大資源支持,單一中小銀行可能無法承受全部成本,要擴展合作對象,與金融科技公司、與大型銀行、與中小銀行均要看到合作機會,擴大合作維度和深度,提升合作效果,未雨綢繆,練好內功,合規底線,從容應對風險管理的變與不變。

  聚焦數字普惠 聚焦銀行資管轉型

  科技的發展促使金融業發生了深刻變化,重塑著全新的金融業態。如何落實數字普惠金融,尋求銀行資管業務轉型是論壇的討論重點。

  在數字普惠金融方面,蘇寧金融集團金融市場部總經理楊屹介紹了蘇寧金融的整體實踐狀況:近年來,蘇寧金融始終堅持技術驅動發展戰略,聚焦大數據風控、區塊鏈、物聯網、金融AI、金融云、生物特征識別六大金融科技,深耕供應鏈金融、微商金融、消費金融、支付、財富管理和金融科技輸出“5+1”核心業務。雄厚的實力、成熟的業務模式、貼心的服務和良好的產品體驗,使得蘇寧金融不斷獲得資本市場的青睞。2018年3季度,蘇寧金融完成B輪融資交割,融資53.35億元,投后估值323億元;2019年3季度,蘇寧金融完成C輪融資交割,融資100億元,投后估值560億元。

  論壇上,圍繞金融科技、中小銀行發展模式和行業前景,眾多金融科技大咖紛紛發表了真知灼見:

  劉凱認為,金融科技時代應該堅持數字立行,借助數字化助力,產品創新迭代,加強數字化風控建設,提升金融服務能力。

  卜凡德建議,面對諸多困難,中小銀行應重視資源及技術整合,強化金融+科技合作,尋求突圍。

  李偉東表示,ABC技術(人工智能、大數據、云計算)的嵌入可提升風控能力并實現降本增效,為信貸規模增長提供條件,而規模增長又可分攤固定成本,并反哺風控能力的提升,從而實現良性循環。

  張俊認為金融科技的核心價值,是為了讓更廣泛的人群享受更多元、更優質的普惠金融服務。中小金融機構應該加強合作共贏,發展金融科技,再塑金融新生態。

  薛洪言分析央行數據指出,2015年末-2019年6月,新增1.7億人從傳統金融機構獲得信貸支持,這里面有金融科技和互金模式創新的功勞。但在創新過程中,由于籬笆不嚴,出現了很多問題,行業也迎來了強監管。在此背景下,持牌經營、合規轉型成為全行業共識。

  與會嘉賓一致認為,金融科技已經逐漸成為重塑金融機構商業模式,推進實體經濟發展,加速產融結合的重要手段。中小銀行發展的根本出路在于回歸本源、服務實體,更大力度地利用金融科技推動合規運營,重建中小銀行市場信譽。

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蘇寧銀行獲“最佳科技競爭力中小銀行”獎

  值得關注的是,在本次論壇現場,為表彰中小銀行助力實體經濟發展的貢獻,特舉辦2019“鐵馬”中小銀行頒獎典禮,頒出十佳中小銀行、知名品牌、最佳科技競爭力、最具業務特色、最具創新性、最佳普惠銀行、最具社會責任、最佳數字銀行等獎項。其中,蘇寧銀行憑借在金融科技上的強大實力和發展成績,獲得“最佳科技競爭力”大獎。

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